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富邦壽未實現損益暴升533億帶動富邦金Q1淨值增310億 但壽險出現利差損

2016年05月12日

富邦金昨日舉行線上法說會，包喜樂領軍 女籃拼前3 狙殺韓妹，拋出兩好3壞球。圖為董事長蔡明忠。設計照片兩好3壞【王立德╱台北報導】富邦金（2881）昨舉辦第1季法說會，央行利率可望連16凍 創紀錄，拋出兩好3壞球！兩好球分別為「壽險帳上未實現損益遽增」、「淨值反彈」，反壟斷 跨媒體整合不得逾3項，但也有3壞球「壽險驚見利差損」、「損益兩平點提高」，及「銀行資產品質下滑」。法人指出，富邦壽帳上未實現損益單季彈升533億元，其中「備供出售」項下金融資產，由去年底未實現虧損156億元，轉正到第1季底未實現利益74億元；同期「持有到期」加「無活絡」項下，使未實現利益36億元彈升到339億元。
北富銀資產品質下滑在此好消息助攻下，富邦金第1季底淨值季增約310億元，進逼4000億元大關。由於金融股的「股價淨值比」是一般投資人常使用的評價方式，淨值回升有助於股價表現。不過法說會也投出3顆壞球，其中富邦人壽「驚見利差損」、「損益兩平點高於經常性投資收益」2顆壞球受到外界矚目。根據資料顯示，富邦人壽第1季負債成本3.82%，高於投資報酬率3.72%，呈許久未見的利差損；損益兩平點也由同期的2.74%，大幅提高到3.24%，更超越經常性投資收益率的3.14%。富邦人壽對此解釋，因市場因素，資本利得實現較去年同期少，惟經常性收益率3.14%仍較去年同期2.98%成長，且現金股利收入將陸續於第2、3季入帳，將有助經常性收益率提升。第1季負債成本也較去年同期的3.88%改善。富邦人壽副總林立民對法人表示，今年將繼續加碼國際版債券，目前已經敲進約16億美元，今年目標是20億美元，視情況還有可能加碼到25億元。北富銀的資產品質下滑也受法人追問，第1季逾放比0.18%，較去年底增加3個基本點（bp），同期備抵呆帳覆蓋率也由816.37%下滑到716.8%，下滑近100個百分點。不過北富銀逾放比仍低於市場平均的0.26%。法人同樣關注目標可贖回遠期契約（TRF）近況，富邦金財務長陳彥松表示，人民幣走勢已回歸平淡，未來展望也呈現穩定，繼去年下半年提存約6億元後，第1季又提存約6億元，合計達12億元。
富邦金每股EV 39.6元放款部分，北富銀第1季放款餘額年減0.9%，不過房貸、消金放款無懼市況逆勢成長，北富銀表示，房貸以大台北地區為主，餘額年增達9.6%。富邦金也同步揭露去年底隱含價值（Embedded Value，EV）及精算評估價值（Appraisal Value，AV），分別成長至4051億元、7196億元，換算富邦金每股EV為39.6元、每股AV為70.3元，均較昨日收盤價36.65元高。此外，富邦金昨日也宣布將與中華聯合保險控股、中華聯合財險簽署戰略合作協議，不過對於合作方向，富邦金表示暫不予評論。
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