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無摺存款應納入洗錢防制規範（楊宗鑫）
2017年01月16日
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自元旦起，春夏童鞋 優惠3.6折起，多項新制即將上路，魏如萱賣嘎逼沒賺頭 咒撕書奧客失禁，然而「無摺存款」這項新型態犯罪手法，軍營打正規賽 馬林魚歷史一勝，迄今尚未受到立法者重視，ATP巡迴賽開胡 彭賢尹男雙晉8，實為洗錢防制一大隱憂。無摺存款意指本人在未攜帶存摺或提款卡情況下，藥局擅換台廠藥 害患者過敏，可直接至金融機構臨櫃填寫存款單，將現金一併交給櫃檯人員後，金額即可存入帳戶。過去金融機構辦理無摺存款時，會要求存款者在櫃檯上的密碼機輸入密碼，驗證無誤始能放行，近年來為求便利，郵局率先取消輸入密碼的要求，其他金融機構也紛紛跟進，造成就算非帳戶所有人前來存款，櫃檯人員亦無從辨認。轉帳無紀錄成漏洞無摺存款的全稱是「本人帳戶無摺存款」，原意是惟有本人才能辦理，許多金融機構在存款單上另提供「他人代辦無摺存款」選項，依規定雖須要求代辦人填具姓名及聯絡電話，然而在一般情況下，即使是由他人代辦，櫃檯人員也甚少進行實質審核，因此諸如網購族等需經常匯款至他人帳戶者，為求便利性及節省手續費，均會採用此種方式。
就金融機構的觀點，或許會認為，這只是單純將現金存入帳戶，就算並非本人前來辦理，得益者也是帳戶所有人，不致發生諸如轉帳受騙等狀況，殊不知，這種方式非常容易遭有心人士用作給予不法所得的手法。以貪瀆案件為例，最原始的模式，是行賄人直接將賄款轉帳至受賄人或白手套帳戶，這種方式只要調閱帳戶往來明細稍加比對即可查獲，因此多數人會選擇以現金面交，但只要辦案人員願意耐心監聽當事人通聯並配合長期跟監，仍然能夠掌握。在無摺存款取消密碼輸入制之後，行賄者不須親自交付賄款，同時又能達到不留任何紀錄的轉帳效果，兼具了兩種方式的優點而避其缺點。
持證登記便於追蹤要避免無摺存款遭濫用，最簡單的作法就是要求辦理者（無論是否為本人）必須出示證件供登記，只要能從匯款單上得知究竟是何人前往辦理，即可據此追查主使者為何、款項來源、匯款目的及資金往來脈絡，讓犯罪者無從遁形。
法務部調查局調查官
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